Antes de assumir um financiamento imobiliário, é importante conhecer os sistemas mais adotados pelas financeiras, afinal, é uma decisão de vai acompanhá-lo por um bom tempo… Confira as principais características e diferenças sobre estes dois mecanismos do financiamento imobiliário: as tabelas SAC e Price.
Tabela SAC
SAC é Sistema de Amortização Constante. Mas você sabe o que é amortização?
Amortizar significa pagar em prestações, pagar parcelado, abatendo parte de uma dívida ou de um empréstimo. E, para isso, é necessário fazer cálculos incluindo taxas, juros e outros tipos de despesas.
O financiamento é um empréstimo de uma instituição financeira e, para seu pagamento, é feita uma divisão do valor em um número de parcelas que deverão ser pagas mensalmente. Isso é amortização!
O Sistema de Amortização Constante tem como principal característica a diminuição no valor das parcelas conforme elas vão sendo pagas.
Para calcular o financiamento pela tabela SAC, são contabilizados dois valores: o dos juros e o da amortização.
Juros: O valor total da dívida é multiplicado pelos juros. Por exemplo, se o financiamento está no começo, o cálculo seria R$ 500.000 x 1% = R$ 5000. Cada mês este valor será diferente em relação ao saldo devedor;
Amortização: O valor total é dividido pelo número de parcelas acordado. Por exemplo, o cálculo seria R$ 500.000 ÷ 360 = R$ 1.388. Este valor se manterá constante do início ao final da dívida;
Prestação: Juros + Amortização.
Neste sistema de financiamento, a cada parcela paga, os juros serão recalculados sobre o saldo devedor restante e, então, serão somados ao valor obtido no cálculo da amortização.
Tabela Price
O sistema Price também é uma ferramenta de amortização utilizada em financiamentos imobiliários, mas que tem como principais características o aumento progressivo da amortização e a diminuição dos juros, que se concentram nas prestações iniciais.
O cálculo é feito de forma que as prestações permaneçam iguais até o final da dívida, não há mudança no valor total, mas em sua composição: com diminuição dos juros e aumento da amortização.
Qual a melhor opção de financiamento?
As duas opções de financiamento devem ser analisadas de acordo com o perfil financeiro do devedor. O sistema SAC termina com prestações menores, mas as iniciais são maiores e pode ser complicado arcar com elas logo de início. O sistema Price, por outro lado, possibilita maior planejamento, já que as prestações são iguais do início ao fim, embora seu custo seja elevado.
O importante é traçar um bom planejamento financeiro para que consiga arcar com o financiamento, independente do sistema utilizado, porque a dívida pode ser longa!